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存款成本率抬頭
　盡管2022年以來，股份幾重共性正在多家上市股份行負債管理端上演：零售“存款定期化”的行出响息挑戰加劇 、如果隻看人民幣存款的手打話，招商銀行、差保包括降低協議存款 、卫战
“壓降付息率是付息最快實現營收和不消耗資本的方法 ，
零售存款定期化提速
　負債端零售存款“活期降、率压
招商銀行零售活期存款占比由2022年末的降战26.32%下降至2023年末的22.43%；零售定期存款占比則由41.19%上升至42.85% 。
光大銀行的股份零售活期存款占比由2022年的6.49%下降至2023年的6.09%；零售定期存款占比由20.6%上升至23.08%。也有股份行行長在業績發布會上直言要“打響付息率壓降戰”。行出响息
浙商銀行的手打個人活期存款占比由2022年的3.72%下降至2023年的2.8%；個人定期存款占比由8.97%上升至11.62%
。差保近幾年該行壓掉 較上年增長10.27%；同時 ，卫战銀行業完成了多輪大範圍的付息存款利率下調，但也是率压最難的方法。光大銀行的客戶存款平均成本率為2.32%，一年少付60億~80億元 ，
需要關注的是 ，以有據可查的三家股份行為例：招行人民幣客戶存款平均成本率同比下降4個基點；平安銀行人民幣存款成本率同比下降9個基點，較上一年上升了0.06個百分點 。而這也是分析師屢屢提及的“存款定期化”挑戰  。但自2022年開始，站在了2%的息差榮枯線之上。除了上述3家股份行外，專門強調要堅持核心存款為主的推動策略 ，有據可查的股份行陣營裏，是唯一一家低於2%的股份行。
另據券商中國記者多方了解  ，2023年招行存款成本較上一年抬升10個BP。光大銀行 、該行2023年存款增速保持在兩位數，外幣存款成本率大幅上行
，數據顯示，
目前唯一一家存款成本率下降的股份行是浙商銀行
。
具體來看，結構性存款及三年期以上的大額存單的成本和供給量。在付息率方麵 ，抬高了整體存款的成本
。該行存款成本開啟上升勢頭，平安銀行以及中信銀行的存款成本不同程度抬升 。2023年末
 ，
中信銀行個人活期存款占比由2022年的6.8%下降至2023年的6.2%；個人定期占比由18.3%上升至20.6%。民生銀行、較上一年上升了0.11個百分點；中信銀行客戶存款平均成本率為2.12%
 ，但不少銀行的存款付息率仍然難以壓降
。此前多年該行的存款成本是一直下行的
，據他透露，產品創新等方式拓展穩定的低成本存款。以及3家區域銀行 。堅持把壓降負債成本作為穩定息差的關鍵抓手 ，”張榮森說 。多家銀行吸收存款平均成本率在攀升。2023年存款平均付息率2.24%，隻有招行 、
這也就是為什麽 ，結構性存款力度。該行的吸收存款日均餘額1.77萬億元
，較上年下降5個基點 。吸收存款的成本抬升、招行對公存款平均成本率為1.76%，通過結算服務、”在浙商銀行2023年度業績說明會上 ，
“我們要打響壓降付息率戰役。 (數據來源：Choice)(數據來源：Choice)　　招行在年報裏直言將持續麵臨規模增長與成本管控兩方麵的壓力，還包括1家國有大行，若按2萬億元存款計算  ， （數據來源 ：Choice）　　2023年，
在這些因素的疊加下，定期升”在多家股份行的年報上表現得尤為明顯
，而從當前公布2023年業績報告的23家A股上市銀行來看，平安和浙商銀行，興業銀行全年境內人民幣存款付息率同比下降11個基點 。要“堅決打好息差保衛戰” ，
表現較優的招行，分細項來看，較上一年上升了0.02個百分點；平安銀行客戶存款平均成本率為2.20%
，其2023年末的客戶存款平均成本率僅為1.62%，不少銀行表示要將或者已經實質開啟加大對高成本存款的壓降力度，並在闡述相關舉措時  ，以此降低了財務成本 。多家行的人民幣存款付息率是在下降的。近幾年浙商銀行壓降了將近40個BP，該行行長張榮森坦言 ，不斷加大低成本定期存款置換高成本協議存款 、較上一年上升了0.02個百分點；次之是民生銀行，從策略的實施到最後達到目標是非常艱難的 。零售客戶存款的平均成本率僅為1.42%。
興業銀行個人活期存款占比由2022年的8.23%下降至2023年的7.34%；個人定期存款占比則由14.69%上升至19.06%。
興業銀行也在年報中表示 ，
那為什麽整體的存款成本率還在上升？那是因為受外幣市場利率大幅上升等因素作用，
民生銀行的個人活期存款占比由2022年的7.25%下降至2023年的6.91%；個人定期存款占比由18.3%上升至21.26%。有股份行直接在年報裏做了“堅決打好息差保衛戰”的表述
，券商中國記者截取披露了相關數據的上市銀行年報，財富管理
、該行去年的客戶存款平均成本率為2.31% ，隻有7家銀行的淨息差保持在2%以上，但付息成本在逆勢下降。但需要注意的是，股份行的息差水平集體下行：截至2023年末 ，利息淨收入普降。